Jueces de Ourense fallan ante una tarjeta ‘revolving’: el 27% de interés “es usura”

Las tarjetas revolving a la hora de facilitar créditos al consumidor se han convertido en uno de los productos financieros más controvertidos de los últimos años. Permiten aplazar y fraccionar los pagos de las compras y conseguir ventajas extra como el acceso a préstamos exclusivos. Sin embargo, en lugar de pasar el cobro a mes vencido, como en una tarjeta de crédito tradicional, el abono se realiza en cuotas mensuales que generan intereses, generalmente altos, que rondan y superan el 20%. La sección Civil de la Audiencia provincial de Ourense considera que un interés del 26,82 por ciento en este tipo de productos financieros es usurario, estimando así los argumentos de la demanda planteada por el despacho Estrado Abogados en relación a un crédito revolving contra Wizink, un banco online especializado en créditos. El fallo, que confirma uno previo en Instancia 3, implica la devolución de 14.000 euros a la clienta. Ley de Represión de la Usura Julián Pérez Rodríguez, el abogado que planteó la demanda, reclamó la nulidad del contrato de la tarjeta revolving formalizado en 2007 basándose en la Ley de Represión de la Usura que indica que “será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”. Según valora, “la sentencia supone un auténtico jarro de agua fría para entidades tipo Wizink o similares” al estimar la operación bancaria de usuraria. La sentencia no solo declara abusivo el interés del 26,82% (en el momento de interposición de la demanda se había incrementado hasta el 27,24%), sino que obliga a la entidad al reembolso de algo más de 14.000 euros y al pago de las costas del pleito tanto en primera como en segunda instancia. El abogado advierte que abre la puerta a otros afectados, porque son muchos los consumidores que denuncian haber firmado un contrato cuya letra pequeña no les avisaba de la cantidad de deuda que iban a generar y que después no pueden afrontar. En este caso, ya la sentencia del juzgado de primera instancia consideró que, teniendo en cuenta que el interés medio de los créditos al consumo correspondientes a las tarjetas de crédito y revolving era algo superior al 20%, el interés aplicado por Wizink a la demandante -el 26,82%- “había de considerarse usuario por ser notablemente superior al interés normal del dinero”. Deudor "cautivo" La Audiencia ourensana, que rechaza el recurso de apelación del banco, además, repara en otra consideración: el público al que va destinado este tipo de operaciones de crédito. “Personas que por sus condiciones de solvencia y garantías disponibles no pueden acceder a otros créditos menos gravosos”, destacando también las peculiaridades del crédito revolving. “El límite del crédito se va recomponiendo constantemente, las cuantías de las cuotas no suelen ser muy elevadas en comparación con la deuda pendiente y alargan muy considerablemente el tiempo durante el que el prestatario sigue pagando las cuotas con una elevada proporción correspondiente a intereses y poca amortización del capital, hasta el punto en que puede convertir al prestatario en un deudor “cautivo”, y los intereses y comisiones devengados se capitalizan para devengar el interés remuneratorio”, destaca la sala. Los jueces, en estos casos, para determinar si el interés es usurario o no tienen en cuenta el tipo medio aplicado a operaciones de crédito similares. Desde 2010, fecha a partir de la cual el portal de cliente del Banco de España suministra información desglosada sobre el tipo de interés remuneratorio, se sitúa en torno al 20%.