Santander obtuvo un beneficio atribuido de 8.143 millones de euros en los nueve primeros meses de 2023, un 11% más en euros corrientes (un 13% más en euros constantes) con respecto al mismo periodo del año anterior gracias al fuerte crecimiento de los ingresos, especialmente en Europa y México, que permitió neutralizar el aumento de las provisiones, según la información remitida este miércoles a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Todo cuando uno de los puntos del acuerdo PSOE-Sumar fue, precisamente, mantener el impuesto a la banca.
Conviene subrayar que este beneficio ya tiene en cuenta el impacto de 224 millones de euros por el gravamen temporal impuesto en España a los ingresos de la banca. Santander, al igual que el resto de entidades, contabilizó el impacto en los resultados del primer trimestre.
En el gráfico dispuesto a continuación se puede comprobar la evolución de los beneficios del Santander en los últimos años.
Si se tiene en cuenta solo el tercer trimestre, el beneficio atribuido aumentó un 26% (un 20% más en euros corrientes) frente al tercer trimestre de 2022, hasta los 2.902 millones de euros.
El margen bruto creció un 13%, hasta los 43.095 millones de euros, tras aumentar el número de clientes en nueve millones, lo que sitúa el total en 166 millones. El banco explica que el repunte de la actividad de los clientes y de los tipos de interés propició un incremento del 16% del margen de intereses, hasta los 24.134 millones de euros, impulsado por los mayores volúmenes en algunos países, el aumento de los tipos de interés y la gestión de los márgenes.
Igualmente, las comisiones netas aumentaron un 6%, hasta los 9.222 millones de euros, gracias a las ventas de productos de valor añadido, especialmente en los negocios globales. Estos negocios, junto a PagoNxt y la financiación de automóviles, representan el 38% de los ingresos totales y el 42% de los ingresos por comisiones. Además, el margen de intereses y los ingresos por comisiones suponen el 96% de los ingresos totales del grupo.
El banco señala que el crecimiento del 13% de los ingresos superó al aumento del 10% de los costes, lo que ha permitió una mejora de la ratio de eficiencia de 1,5 puntos porcentuales, hasta el 44,0%. Los gastos se situaron en 18.961 millones, de los cuales, de personal fueron 10.080 millones, un 13% más que en el mismo periodo de 2022. Los costes en términos reales, es decir, eliminando el impacto de la inflación media, se redujeron un 0,5%.
Las dotaciones aumentaron un 21% en términos interanuales, un incremento esperado por el banco tras el aumento de los tipos de interés y la inflación, la normalización en Estados Unidos y la mayor cobertura de la cartera hipotecaria en francos suizos en Polonia.
La ratio de morosidad se situó en el 3,13%, ligeramente por encima de la registrada tanto en junio como en septiembre en 2022. El coste del riesgo era, a cierre del tercer trimestre, del 1,13%, por debajo del objetivo fijado para el conjunto del año, y mercados como Brasil han mejorado este indicador por segundo trimestre consecutivo.
Por otro lado, la ratio de cobertura de liquidez del grupo se elevó ligeramente al 161%. A septiembre de 2023, el colchón de liquidez superó los 331.000 millones de euros, de los que 210.000 millones eran efectivo, lo que equivale a más del 20% de la base de depósitos del banco.
